Cách quản lý tiền bạc trong gia đình khéo léo

Khi kết hôn, bạn và chồng cần thống nhất các quy tắc như ai giữ tiền, công khai các khoản chi tiêu và báo số dư cho nhau.

Quản lý chi tiêu trong gia đình

Nói chuyện về tiền bạc sẽ dễ dàng hơn nếu vợ chồng thỏa thuận về những vấn đề ưu tiên. Nhưng đôi khi việc thoả thuận về những vấn đề ưu tiên cũng khó khăn vì thói quen sử dụng tiền bạc đã được hình thành từ lâu mà không dễ gì thay đổi.

Thái độ của một người về tiền bạc gần như là một cá tính. Chính vì vậy, vợ (chồng) cần biết chấp nhận thói quen về tiền bạc của nhau.

Đối với tiền bạc, vợ (chồng) bạn có thể thuộc vào một trong bốn dạng sau đây: dạng người tiêu xài, người tích luỹ, người hay lo lắng và người hay né tránh. Mỗi dạng đều có những nét tích cực và tiêu cực riêng. Trong việc chèo lái ngân sách gia đình, người này sẽ hỗ trợ cho người kia sao cho hài hoà và hiệu quả nhất.

Nhiều cặp vợ chồng quản lý tiền bạc bằng cách không cho nó trở thành đồng tiền chung. Những gì anh ấy kiếm được là của anh ấy, những gì tôi kiếm được là của tôi. Điều đó thực sự hấp dẫn nếu một trong hai người đã từng có gia đình và có con riêng.

Đa số vợ chống vẫn muốn có một chút tiền "lận lưng" để tiêu theo nhu cầu của mỗi người trong công việc, ngoại giao. Còn lại họ đều góp chung nhau để lo cho con cái, chi phí các khoản khác cho cả nhà: tiền đi chợ, tiền nhà, tiền điện thoại, tiền nước...

Vậy làm thế nào để tiền không ảnh hưởng đến gia đình bạn?

Dù giàu hay nghèo, bạn cũng có thể tránh hoặc giảm bớt được những cuộc tranh cãi về tiền bạc. Sau đây là một số bí quyết:

- Hãy nói chuyện thẳng thắn với nhau về tiền bạc. Sự im lặng có thể dẫn đến những hậu quả khó lường.

- Dù thế nào vẫn phải có một người lo quản lý tài chính gia đình, hoặc vợ hoặc chồng.

- Phải biết tiền từ đâu mà có. Ngay cả khi chồng (vợ) bạn có lắm tiền, bạn cần tìm rõ ngọn ngành. Hãy chú ý vào thu nhập và cam đoan rằng nó phù hợp với lượng tiền mà bạn kiếm được.

- Hãy tham khảo ý kiến của nhau trước khi mua đồ vật trong gia đình, điều đó thể hiện sự tôn trọng lẫn nhau.

- Hãy nhìn thẳng vào hoá đơn, những vấn đề nhạy cảm luôn xuất hiện khi chúng ta giải quyết vấn đề hôn nhân và tiền bạc. Chẳng hạn bạn có dám từ bỏ việc quản lý tiền nhằm khích lệ cái tôi của người bạn đời không hay chỉ có những cảm giác mệt mỏi và giận dữ?

- Hãy cộng hết nợ lại và đề ra phương hương thanh toán, nếu mắc nợ.

- Cùng quan tâm đến chi tiêu và tiết kiệm: các chuyên gia khuyên rằng các cặp vợ chồng nên có vài khoản chi tiêu cho gia đình và tiết kiệm chung, tất nhiên cả hai đều cùng quản lý. Cả hai cũng nên có những khoản tiền riêng với tên của mình và như thế chẳng có ai sờ vào đó được cũng như chẳng ai bắt mình chi tiêu nếu mình không thích.

- Không nên chỉ trích vợ hoặc chồng trước mặt bạn bè về tiền bạc.

- Hãy tạo ra tài khoản chung nhằm tăng làm tăng thêm sự tin cậy lẫn nhau trong hôn nhân cũng như tạo thuận lợi cho việc quản lý việc nhà.

- Hãy thống nhất trả lời khi con bạn đòi hỏi điều gì để tránh trường hợp chúng dựa vào người này để phản kháng người kia.

- Thường xuyên trao đổi về những mục tiêu của mình, đặc biệt khi bạn cần giải quyết một vấn đề tiền bạc.

- Tiếp tục nỗ lực từ hai phía: cách hiệu quả nhất để đi đến một sự thống nhất về tiền bạc là đưa ra những quyết định liên quan đến chi tiêu cũng như lập kế hoạch dài hạn cùng nhau.

Quản lý chi tiêu trong hôn nhân

Hiểu được cách chi tiêu của mình và bạn đời

Mỗi người đều có cách chi tiêu khác nhau, không ai giống ai. Biết được cách chi tiêu của nhau sẽ giúp bạn có được lợi thế trong việc quản lý tiền bạc và hạn chế được những điểm yếu trong cách chi tiêu của mình.

Chi tiêu theo giá trị

Giá trị là tính sáng tạo, sự tự do, tình bạn hay những mục tiêu đảm bảo tài chính. Đó có thể là bạn không bị mắc nợ, hay bạn muốn mua một chiếc xe mới, hoặc bạn muốn đóng góp cho từ thiện…

Bạn hãy viết ra 5 loại giá trị khác nhau và định nghĩa rõ ràng chúng theo cách của bạn. Sau đó hãy chia sẻ với bạn đời của mình. Cách này giúp cho bạn hiểu được giá trị nào là quan trọng đối với họ.

Thường xuyên công khai tài chính

Trên thực tế, nhiều cặp vợ chồng tranh cãi nhau về tiền bạc nhiều hơn những vấn đề khác (khoảng 80% những cặp vợ chồng ly hôn bất đồng quan điểm về tiền bạc). Bạn nên công khai tài chính mỗi tuần một lần để chồng mình nắm rõ chi tiêu trong tuần.

Sống với hiện tại và tiết kiệm cho tương lai

Mỗi gia đình đều có cách sử dụng tiền bạc khác nhau. Lý tưởng nhất là mỗi gia đình nên để 5 – 10% thu nhập của mình cho chi tiêu.

Lên danh sách những điều cần chi tiêu cho mình và cho gia đình

Bạn hãy lập một danh sách những nhu cầu hàng ngày của bạn và gia đình. Bạn sẽ cảm thấy nhẹ nhàng hơn khi bỏ bớt những điều cần quan tâm.

Phân chia trách nhiệm tài chính cho mỗi thành viên

Mỗi thành viên trong gia đình cùng chia sẻ với nhau những gì đang xảy ra và cùng quyết định những vấn đề tài chính lớn.

Mỗi người nên có một “khoản” riêng

Đây có thể là một trong các điều quan trọng nhất của việc quản lý chi tiêu gia đình. Với khoản tiền này họ có thể chi tiêu tùy theo ý thích và không cần phải giải thích gì về lý do tiêu tiền.

Hãy để dành, mỗi ngày một ít

Bạn sẽ để dành được 20 triệu đồng một năm nếu bạn để dành mỗi ngày 55.000 đồng. Hay nhiều hơn là do bạn quyết định.

Học cách kiếm tiền và làm giàu mỗi ngày

Có rất nhiều nguồn cung cấp cho bạn cách làm giàu và kiếm tiền, đó có thể là sách báo hay website.

Lên kế hoạch và chi tiêu trong kế hoạch

Lập những khoản chi tiêu cho tương lai và chi tiêu theo kế hoạch đó. Nghĩ ra nhiều cách khác nhau để mức chi tiêu của bạn là thấp nhất.

Chúng ta hãy tận hưởng thời gian bên nhau cùng lưu giữ lại những kỷ niệm đẹp mà không cần lo lắng đến tiền bạc.

9 cách quản lý tiền hiệu quả trong gia đình

Khi bạn kết hôn, việc xây dựng một cuộc hôn nhân hoàn hảo không thể thiếu yếu tố tài chính. Dù bạn kiếm được nhiều hay ít tiền thì việc lên kế hoạch chi tiêu cụ thể và tính toán linh hoạt vẫn giúp gia đình bạn an toàn "thoát hiểm" qua những cơn bão giá và có một tương lai ổn định hơn.

1. Cởi mở về vấn đề tài chính

Đối với một số cặp vợ chồng, việc thảo luận công khai và cởi mở về chuyện tiền bạc dường như rất khó khăn. Với các cặp đôi mới bắt đầu bước vào đời sống hôn nhân, cần thống nhất các quy tắc như ai sẽ là người giữ tiền, công khai các khoản chi tiêu bằng cách ghi lại và báo lại còn số dư, hoặc thiếu với người còn lại. Càng cởi mở và rõ ràng bao nhiêu, bạn càng đỡ mệt đầu và tránh những xung đột không đáng có giữa hai vợ chồng.

2. Để riêng một khoản dùng khi cần thiết

Dù tình hình tài chính của vợ chồng bạn có tốt đến đâu thì vẫn cần phải để ra một khoản tiết kiệm nhất định vào mỗi tháng và để riêng, phòng trường hợp cần thiết. Cuộc khủng hoảng kinh tế kéo dài và chưa có dấu hiệu chấm dứt, điều bạn cần làm là chuẩn bị sẵn một lượng tiền mặt nhất định để chi trả khi xảy ra biến cố.

9 cách quản lý tiền hiệu quả trong gia đình 1

Ảnh minh họa: Inmagine.

3. Theo dõi ngân sách

Việc theo dõi số tiền tiêu hàng ngày cũng quan trọng không kém việc thiết lập ngân sách. Nếu bạn không biết chính xác tiền tiêu mỗi ngày vào những khoản gì, cuối cùng bạn sẽ không kiểm soát được mức chi tiêu và phải "rút lõi" từ các khoản tiết kiệm cố định. Theo dõi được các khoản chi tiêu cũng giúp bạn nắm được tình hình tài chính hiện tại của gia đình và có những điều chỉnh cho hợp lý.

4. Kiểm soát tiền linh hoạt

Khi đặt ra những mức chi tiêu cho hàng tháng, bạn cũng nên thay đổi dựa trên tình hình hiện tại. Giá cả các mặt hàng có tăng hay không, nhu cầu cá nhân tốn kém như thế nào, việc bạn sinh con, những phát sinh... Không nên cố định mãi khoản tiền định mức chi tiêu, bạn cần thay đổi để phù hợp hoàn cảnh nhưng vẫn bảo đảm có một khoản nhỏ để tiết kiệm.

5. Tiết kiệm để nghỉ hưu

Tận hưởng hiện tại với những người thân yêu là việc bạn nên làm nhưng cũng cần đề ra một kế hoạch tài chính dài hơi sau khi bạn về hưu. Có một khoản tiết kiệm để sử dụng lúc nghỉ hưu sẽ giúp cuộc sống về già của bạn đỡ vất vả hơn.

6. Sẵn sàng cho các bất đồng

Chuyện tiền nong giữa vợ chồng nhiều khi làm nảy sinh bất đồng. Khi chồng dùng tiền mua những món đồ đắt tiền mà không hỏi ý kiến vợ, hoặc vợ mua sắm quá đà, không kiểm soát được cũng khiến đối phương khó chịu. Nên đặt ra các quy định từ đầu, các khoản chi tiêu quá lớn cần phải có sự thống nhất giữa cả hai người. Ngoài ra, các khoản chi tiêu cho thời trang, làm đẹp của vợ nên có một mức cố định.

7. Trả các khoản nợ sớm

Nếu bạn phải nợ tiền, hãy ưu tiên trả nợ trước khi thực hiện các việc khác. Càng trả sớm nợ càng tốt. Nó không chỉ giúp tinh thần bạn cảm thấy dễ chịu hơn mà việc trả lãi cũng đỡ nặng nề theo mỗi tháng.

8. Đầu tư vào bảo hiểm

Việc mua bảo hiểm giúp bạn tránh được những khó khăn về sau. Thực tế, vợ chồng bạn cần tạo sự ổn định tài chính cho cuộc sống sau này. Mua bảo hiểm không chỉ là về tiền bạc mà còn bảo đảm tương lai bền vững cho vợ chồng bạn.

9. Mở một tài khoản riêng hoặc chung

Nếu bạn giỏi quản lý tài chính cá nhân, nên mở các tài khoản tiết kiệm riêng biệt. Việc mở chung một tài khoản tiết kiệm với số tiền lớn bạn sẽ kiểm soát đơn giản hơn nhưng cũng sẽ có ít tiền lãi hơn.

MỜI BẠN THAM KHẢO THÊM:

Kinh Nghiệm Quản Lý Tiền Bạc Hợp Lý Và Hiệu Quả

Kiếm tiền không hề dễ dàng và quản lý đồng vốn sao cho chúng sinh sôi nảy nở lại càng khó hơn. Người thông mình luôn biết cách tự hoàn thiện kỹ năng quản trị tài chính. Dưới đây là những giải pháp giúp bạn nâng cao việc sử dụng tiền bạc hiệu quả hơn.

1. Xác định rõ số tiền hiện tại mà bạn đang kiếm được.

Hiện tại bạn đang kiếm được bao nhiêu tiền? Hãy xem xét lại bản khai thu nhập cá nhân từ năm ngoái của bạn. Sau đó hãy trừ đi những khoản thuế từ tổng thu nhập của bạn thì bạn sẽ biết được số tiền còn lại bạn đem về nhà để chi dùng. Nếu kể từ năm trước cho tới nay tình hình tài chính của bạn thay đổi một cách đều đặn thì bạn có thể ước tính được những khoản thuế phải đóng cho năm nay bằng cách sử dụng những bảng tính thuế sẵn có của địa phương bạn hoặc của chính phủ.

2. Tính toán kỹ số tiền mà hiện tại bạn đang cần dùng

Mỗi năm bạn cần dùng bao nhiêu tiền? Hãy bắt đầu tính mỗi năm bạn chi tiêu bao nhiêu tiền. Để có được cái nhìn rõ ràng về các khoản chi tiêu của mình bạn nên giữ một bản ghi thu chi tài chính. Bản ghi này có thể đơn giản chỉ là một bản ghi bằng giấy hay một bản liệt kê trên máy vi tính những khoản thu chi. Nếu bạn có thói quen thường xuyên nhập dữ liệu vào máy tính thì có khá nhiều chương trình phần mềm như chương trình Quicken có thể giúp bạn làm tốt việc xếp loại và phân tích chi tiêu cá nhân. Nhờ vào việc theo dõi một cách cẩn thận chi tiêu hàng tháng thì bạn có thể có được dự tính đúng về chi tiêu hàng năm của mình.

3. Tính giá trị thực của tài sản của bạn vào thời điểm hiện tại

Để xác định được giá trị thực của tài sản tại thời điểm hiện tại, một cách đơn giản là bạn chỉ cần cộng tổng số tiền tiết kiệm, số tiền đầu tư (như cổ phiếu, trái phiếu hay thẻ tín dụng) và tất cả tài sản khác của mình lại. Tại tổ chức Thành công, người ta có một cái máy tính có thể giúp bạn thực hiện quá trình này từng bước một. Kết quả của việc tính toán này (tức là giá trị thực hiện tại của tài sản của bạn) sẽ là một xuất phát điểm để bạn có thể tính toán lợi nhuận đầu tư trong tương lai.

4. Ước tính số tiền mà bạn cần phải tích lũy qua gửi tiết kiệm hay đầu tư

Bạn cần phải kiếm được bao nhiêu tiền thì mới đạt được những mục tiêu của mình? Khi xác định điều này, bạn nên gắn nó với những vấn đề lớn như nơi ở chính, nhà nghỉ, tài sản đầu tư, các loại tiền phí, xe hơi, tàu thuyền, việc nghỉ hưu sau này… Trong đầu tư thì số tiền mà bạn cần phải có ước tính là bao nhiêu? Chẳng hạn như nếu bạn đầu tư 600.000 đôla với số lãi thu về là 8% thì thu nhập chưa tính thuế của bạn sẽ là 48.000 đôla hay 38.000 đôla sau khi đã tính thuế.

Đây thực sự là những con số rất lớn. Tuy nhiên nếu bạn sớm bắt đầu việc tiết kiệm thì với lãi suất gộp số tài sản của bạn sẽ tăng lên một cách đáng kể. Hãy bắt đầu thực hiện việc này. Tiết kiệm một khoản nào đó. Lúc này bạn cần phải rất kiên trì và nghiêm khắc với bản thân.

Mỗi khi bạn mua một thứ gì đó mà không thực sự cần thiết lắm là đồng nghĩa với việc bạn đã trở thành kẻ ăn cắp chính túi tiền của mình. Với lãi suất 6%/năm thì mỗi đồng đôla mà bạn dùng vào tiết kiệm hay đầu tư sẽ tăng gấp đôi trong 12 năm sau đó. Nếu lãi suất đầu tư là 12%/năm thì chỉ trong vòng 6 năm một đồng đôla sẽ tăng gấp đôi. Nhưng thực tế thì hầu hết mọi người lại không thể tiết kiệm được 5% - 20% thu nhập của mình. Bởi vì đối với họ cứ kiếm thêm được một đồng đôla đông nghĩa với việc thêm một cơ hội để chi tiêu. Điều này chắc chắn sẽ khiến cho họ phải sống một cách rất khó khăn suốt cả phần đời còn lại của mình. Họ hoàn toàn không phải là những nhà đầu tư chiến lược lâu dài. Họ không hề có một kế hoạch tài chính cho bản thân gì cả. Vì vậy hãy sống khác những người này.

Bạn có thể đến Tổ chức thành công (như đã nói ở trên) và thử một vài loại hình tiết kiệm hay đầu tư khác nhau mà có sử dụng máy tính lãi suất cộng gộp. Bằng cách nhập vào máy tính ở đây những dữ liệu về giá trị thực của tài sản hiện tại của bạn, mục tiêu tài chính và tỷ lệ lãi suất ước tính thì bạn có thể xác định được những mục tiêu tài chính thực tế của mình một cách chính xác. Bạn cũng sẽ nhận ra rằng nếu bạn thay đổi số tiền tiết kiệm hàng năm thì sau một thời gian nó có thể đem lại cho bạn những khoản thu về khá lớn.

5. Lên kế hoạch kiếm tiền cụ thể và tiết kiệm đủ tiền cần thiết để đạt được mục tiêu của mình.

Hãy tự xây dựng ngân sách riêng cho bạn.

Khi xây dựng riêng cho mình một ngân quỹ bạn nên chú ý tới những vấn đề sau. Bạn cần phải tiết kiệm đủ tiền để có thể:

1. Thoát khỏi tình trạng nợ nần trong chi tiêu.

2. Lập được một quỹ tích lũy tiền mặt.

3. Đầu tư cho việc nghỉ hưu của mình sau này.

Những khoản nợ khi mua sắm luôn làm thâm thủng thu nhập của bạn, do đó bạn nên cắt giảm những ưu tiên mua sắm hàng đầu của mình. Sẽ chẳng có ích lợi gì nếu bạn đầu tư tiền của mình vào một lĩnh vực nào đó với lãi suất thu về là 12% trong khi đó bạn lại vẫn đang phải trả 19% lãi suất cho bộ dàn âm thanh mà bạn đã mua từ năm trước.

Bước thứ hai để tạo ra cho mình sự an toàn về tài chính là bạn hãy dành ra một khoản tiền mặt nào đó. Luôn có sẵn một khoản tiền đủ dùng trong vòng 6 tháng chính là một quy tắc hay mà bạn nên thực hiện theo. Và số tiền này bạn nên để ở các dạng tiền mặt chứ không nên để ở các tài khoản tiết kiệm thông thường bởi nhờ đó mà bạn có thể dễ dàng được hưởng những lãi suất tiết kiệm cao hơn.

Vợ chồng cãi nhau vì tiền
Dạy con tiêu tiền
Cách kiểm soát tài chính cá nhân thông minh
Cách quản lý tài chính hiệu quả
Cách lập kế hoạch tài chính dài hạn
Cách tiết kiệm tiền để làm giàu nhanh chóng
Làm gì khi chồng không đưa tiền cho vợ

(ST)