Cách quản lý quỹ tiền mặt thông minh nhất

Quản lý tiền mặt là một quá trình bao gồm việc thu hồi nợ, kiểm soát chi tiêu, bù đắp thâm hụt ngân sách, dự báo nhu cầu tiền mặt của doanh nghiệp, đầu tư những khoản tiền nhàn rỗi và trả tiền cho các ngân hàng.

Nguyên tắc cơ bản của quản lý tiền mặt

Cung cấp những hoạt động thuộc quá trình quản lý tiền mặt kể trên. Quản lý tiền mặt quốc tế thường liên quan đến thuế và kế toán.

 

Nhiều người suốt cuộc đời của mình mà không dành thời gian để lên kế hoạch tài chính. Ảnh: internet

Nguyên tắc cơ bản của kế hoạch tài chính như sau:

Nhiều người suốt cuộc đời của mình mà không dành thời gian để lên kế hoạch tài chính. bằng cách thiết lập một số thời gian cho kế hoạch tài chính bạn có thể gặt hái những phần thưởng và hưởng thụ một tiêu chuẩn sống cao hơn trong tương lai và ngay bây giờ

Tiết kiệm cho những chi phí bất ngờ

 Một trong những phần quan trọng của kế hoạch tài chính liên quan đến việc tiết kiệm cho những chi phí bất ngờ. Một cách để tiết kiệm là tạo một khoản quỹ khẩn cấp, đó là một khoản tiền mà bạn chỉ dành cho những chi phí khẩn cấp. Bằng cách này thay vì lấy ở các khoản tiết kiệm khác hoặc vay tiền khi có trường hợp khẩn cấp xảy ra, bạn chỉ cần lấy từ quỹ khẩn cấp. Mua các loại bảo hiểm thích hợp cũng quan trọng cho khoản tiết kiệm tài chính của bạn. Bảo hiểm nhà, xe hơi, bảo hiểm sức khỏe, khuyết tật và bảo hiểm nhân thọ giúp cho khoản tiết kiệm tài chính cũng như quản lý tiền của bạn.
 

Một khía cạnh quan trọng khác của kế hoạch tài chính là thiết lập mục tiêu.

Thiết lập mục tiêu

 Một khía cạnh quan trọng khác của kế hoạch tài chính là thiết lập mục tiêu. Trước khi bạn có thể thiết lập mục tiêu bạn phải đánh giá tình trạng tài chính của bạn. Xem số tiền tiết kiệm bạn có, tài sản bạn có và những gì bạn nợ. Khi bạn biết mình đang ở đâu, thiết lập một số mục tiêu mà bạn muốn hướng đến. Ví dụ đặt ra mục tiêu về giá trị tài sản ròng của bạn trong vòng 5 năm, 10 năm. Mục tiêu khác có thể bao gồm việc sở hữu một căn nhà cụ thể hoặc xây dựng khoản tiết kiệm cho về hưu của bạn.

Tiết kiệm cho hưu trí

Tiết kiệm cho hưu trí là một quan trọng khác của kế hoạch tài chính. Nhiều người có thể đợi cho đến khi quá muộn để bắt đầu quản lý tiền tiết kiệm cho hưu trí của họ. Với sức mạnh của lãi suất kép, bạn có thể tích lũy một khoản tiền lớn cho những năm về hưu của bạn.Lựa chọn phương tiện phù hợp cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là quan trọng. Ví dụ, bạn có thể thiết lập một quỹ hưu trí. Lựa chọn này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế khi lập kế hoạch hưu trí của bạn.

QUẢN LÝ TIỀN MẶT TRONG DOANH NGHIỆP

Tiền mặt bao gồm tiền giấy trong két của doanh nghiệp và tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng. Quản lý tiền mặt  là việc đảm bảo luôn có đủ lượng tiền mặt tối ưu tại mỗi thời điểm nhất định. Quản lý tốt tiền mặt đòi hỏi vào bất cứ lúc nào bạn cũng phải biết doanh nghiệp đang cần bao nhiêu tiền mặt, lượng tiền mặt doanh nghiệp hiện có cũng như tiền đang ở đâu. Nếu không theo dõi được tiền mặt, việc kinh doanh của bạn có thể sẽ thất bại.    

Mục tiêu của quản lý tiền mặt là phải đảm bảo cho việc tăng đầu tư lượng tiền mặt nhàn rỗi nhằm thu lợi nhuận trong khi vẫn duy trì mức thanh khoản hợp lý để đáp ứng các nhu cầu trong tương lai. Bạn phải lập kế hoạch khi nào thì có tiền nhàn rỗi có thể dành cho đầu tư và khi nào thì cần vay thêm tiền.

Lượng tiền mặt cần có phụ thuộc vào tình hình tiền mặt hiện có, độ ưa chuộng thanh khoản, kế hoạch đáo hạn nợ, khả năng vay nợ, dòng tiền mặt dự kiến và những phương án thay đổi dòng tiền mặt do những biến động trong tình hình thực tế. Doanh nghiệp của bạn không nên để số dư tiền mặt quá lớn bởi vì đó là vốn không sinh lợi.

Quản lý tiền mặt cũng bao gồm việc bạn biết số lượng tiền có thể đưa vào đầu tư là bao nhiêu và khoảng thời gian có thể đầu tư đối với khoản tiền đó. Khi việc thu và chi tiền diễn ra ăn khớp và có thể dự đoán trước được, doanh nghiệp của bạn sẽ chỉ cần duy trì một lượng tiền mặt thấp. Bạn cần dự đoán chính xác lượng tiền mặt cần có, nguồn tiền và mục đích chi trả. Dự đoán giúp bạn trong việc thực hiện một cách đúng lúc các hoạt động huy động vốn, trả nợ và tính số tiền lưu chuyển giữa các tài khoản.

Bạn không cần giữ nhiều tiền mặt nếu có thể vay tiền nhanh chóng từ ngân hàng, ví dụ theo hình thức vay theo hạn mức tín dụng, trong đó cho phép bạn vay tiền ngay lập tức tới một mức tối đa nhất định. Doanh nghiệp cũng có thể tìm kiếm các nguồn tiền mặt không nhất thiết phải nằm im trong tài khoản như các khoản tạm ứng cho nhân viên. Tiền mặt dư ra cần đem đầu tư vào các kênh đầu tư có tính thanh khoản cao như chứng khoán có thể mua bán để thu lợi nhuận. Tuy vậy, tiền mặt trong một số tài khoản ngân hàng có thể không dùng để đầu tư được. Ví dụ: khi ngân hàng cho một doanh nghiệp vay tiền họ thường yêu cầu doanh nghiệp phải gửi một khoản tiền tại ngân hàng như là khoản thế chấp. Khoản tiền này gọi là số dư bù trừ, thực tế đó là tiền mặt bị giới hạn đối với doanh nghiệp. Hơn nữa, doanh nghiệp lại không thu được lãi từ khoản tiền này tại ngân hàng.

Nắm giữ các chứng khoán có thể mua bán được coi là giải pháp tránh tình trạng thiếu tiền mặt. Các doanh nghiệp có hoạt động mang tính thời vụ nên mua những loại chứng khoán có tính thanh khoản cao phòng khi thiếu tiền mặt.        

Áp lực của việc quản lý tiền mặt là thúc đẩy thu tiền và trì hoãn thanh toán.

Đẩy mạnh dòng tiền vào. Để đẩy mạnh dòng tiền vào, bạn cần

1 - biết về chính sách tiền mặt của ngân hàng

2 - biết nguồn và thực trạng tiền thu của công ty,

3 - Thu thập và cập nhật thông tin tình hình tài chính của khách hàng

4 - Gửi giấy báo nợ nhứng khoản nợ đến hạn của khách hàng, có thể sử gọi điện thoại thông báo cho khách hàng.

5 - lập quy trình thanh toán một cách tối ưu nhất, sử dụng đa dạng các phương thức thu tiền...

Liệu tiền mặt của doanh nghiệp có khả năng bị thiếu hụt không? Hãy chú ý đến những dấu hiệu cảnh báo tiềm tàng sau:

·        Tiền mặt đã sụt giảm trong nhiều tháng.

·        Phải mất nhiều thời gian hơn để thu hồi cáckhoản phải thu

·        Gia tăng khoản phải trả.

·        Bạn phải gạt sang một bên các hóa đơn đáng lẽ bạn phải thanh toán đúng hạn.

·        Bạn không thể trả lương bình thường cho bản thân.

·        Người bán liên tục gọi điện hỏi bạn về việc thanh toán các hóa đơn.

·        Mức hàng tồn kho tăng lên.

·        Bạn đã thấu chi tài khoản vãng lai và hy vọng bù đắp bằng doanh thu bán hàng mới.

·        Bạn phải dùng tiền của mình để trang trải các chi phí hàng ngày của doanh nghiệp 

Làm gì khi lượng tiền mặt không đủ để trang trải các khoản nợ sắp đến hạn

Khi bạn đã vận dụng các phương pháp tối ưu nhất để quản lý dòng tiền, tuy nhiên thì nhiều khi có những yếu tố khách quan không lường trước được, đó là những rủi ro trong kinh doanh như khách hàng rơi vào tình trạng ko đủ khả năng thanh toán cho bạn, nhà cung cấp thường xuyên cho bạn yêu cầu thanh toán sớm mặt dù chưa đến hạn nhưng để duy trì mối quan hệ bạn buộc lòng phải thanh toán,.. trong khi các khoản nợ phải trả nhà cung cấp, các khoản vay ngân hàng, phải trả người lao động.. đang đồn đập kéo tới

Peter Lynch được mệnh danh là nhà quản lý tiền số một trên thế giới. Ông đã phát triển Quỹ Magellan Fund từ 20 triệu USD năm 1977 lên đến mức 14 tỉ USD năm 1990. Trong 13 năm đó, ông không thua lỗ năm nào, và thắng chỉ số S&P 500 Index 11 năm trong số 13 năm.